Redlining - Redlining

Eine HOLC " Wohnsicherheits " -Karte von 1936 von Philadelphia , die verschiedene Viertel nach dem geschätzten Risiko von Hypothekendarlehen klassifiziert

In den Vereinigten Staaten ist Redlining die systematische Verweigerung verschiedener Dienstleistungen für Bewohner bestimmter, oft rassistischer Nachbarschaften oder Gemeinschaften, entweder explizit oder durch gezielte Preiserhöhungen. Während die bekanntesten Beispiele für Redlining die Verweigerung von Finanzdienstleistungen wie Banken oder Versicherungen waren , wurden den Bewohnern andere Dienstleistungen wie das Gesundheitswesen oder sogar Supermärkte verweigert. Bei Einzelhandelsunternehmen wie Supermärkten führt die bewusste Ansiedlung von Geschäften unpraktisch weit weg von der Zielgruppe zu einem Redlining-Effekt.

Reverse Redlining tritt auf, wenn ein Kreditgeber oder Versicherer bestimmte Stadtteile ins Visier nimmt, die überwiegend nicht weiß sind oder von Blockbusten betroffen sind , nicht um Anwohnern Kredite oder Versicherungen zu verweigern, sondern ihnen mehr zu berechnen als in einem nicht redlinierten Stadtteil, in dem es mehr Konkurrenz gibt, oder nur genehmigen Kredite oder Versicherungen an nichtweiße Kreditnehmer innerhalb bestimmter Kreditgebiete, um das Angebot an Immobilien, die für ausleihbare Gelder verfügbar sind , an Nichtweiße künstlich einzuschränken und ihnen höhere Zinssätze zu berechnen .

In den 1960er Jahren prägte der Soziologe John McKnight den Begriff "Redlining", um die diskriminierende Praxis der Abgrenzung von Gebieten zu beschreiben, in denen Banken aufgrund der rassischen Zusammensetzung bestimmter Gemeinschaften Investitionen vermeiden würden. In der Blütezeit des Redlinings waren die am häufigsten diskriminierten Gebiete schwarze Innenstadtquartiere . In Atlanta beispielsweise demonstrierte in den 1980er Jahren eine mit dem Pulitzer-Preis ausgezeichnete Artikelserie des investigativen Reporters Bill Dedman , wie Banken oft Weißen mit niedrigerem Einkommen, aber nicht Schwarzen mit mittlerem oder höherem Einkommen Kredite leihen. Die Verwendung von Blacklists ist ein verwandter Mechanismus, der auch von Redlinern verwendet wird, um den Überblick über Gruppen, Gebiete und Personen zu behalten, denen nach Ansicht der diskriminierenden Partei Geschäfte, Hilfen oder andere Transaktionen verweigert werden sollten. In der wissenschaftlichen Literatur fällt Redlining unter die allgemeinere Kategorie der Kreditrationierung .

Geschichte

Rassentrennung und Diskriminierung von Minderheiten geht auf den speziellen Prozess zurück, der in den Vereinigten Staaten als "Redlining" bezeichnet wird und seinen Ursprung in Verkaufspraktiken der National Association of Real Estate Boards und Theorien über Rassen- und Eigentumswerte hatte, die von Ökonomen um Richard T. Ely und kodifiziert wurden sein Institute for Research in Land Economics and Public Utilities, das 1920 an der University of Wisconsin gegründet wurde. Die Beteiligung der Bundesregierung an der Praxis begann mit dem National Housing Act von 1934 und der gleichzeitigen Gründung der Federal Housing Administration (FHA). Der formalisierte Redlining-Prozess der FHA wurde von ihrem Cheflandwirt Homer Hoyt als Teil einer Initiative zur Entwicklung der ersten Zeichnungskriterien für Hypotheken entwickelt . Die Umsetzung dieser föderalen Politik beschleunigte den Verfall und die Isolierung von innerstädtischen Minderheitenvierteln durch das Zurückhalten von Hypothekenkapital, was es für die Stadtteile noch schwieriger machte, Familien anzuziehen und zu halten, die Häuser kaufen konnten. Die diskriminierenden Annahmen beim Redlining verschärften die Rassentrennung in Wohngebieten und den Verfall der Städte in den Vereinigten Staaten.

Im Jahr 1935 forderte die Federal Home Loan Bank Board (FHLBB) die Home Owners' Loan Corporation (HOLC) auf, sich 239 Städte anzusehen und "Wohnsicherheitskarten" zu erstellen, um das Sicherheitsniveau für Immobilieninvestitionen in jeder untersuchten Stadt anzuzeigen. Auf den Karten wurden die neuesten Gebiete – diejenigen, die für Kreditzwecke als wünschenswert erachtet wurden – grün umrandet und als "Typ A" bezeichnet. Dies waren in der Regel wohlhabende Vororte am Rande der Städte. "Typ B"-Viertel, blau umrandet, galten als "noch wünschenswert", während ältere "Typ C" als "Declining" bezeichnet und gelb umrandet wurden. "Typ D"-Viertel wurden rot umrandet und galten als die riskantesten für die Hypothekenförderung. Während etwa 85% der Bewohner solcher Viertel weiß waren, umfassten sie die meisten afroamerikanischen städtischen Haushalte. Bei diesen Vierteln handelte es sich in der Regel um die älteren Stadtteile im Zentrum der Städte; oft waren es auch afroamerikanische Viertel . Stadtplanungshistoriker vermuten, dass die Karten noch Jahre später von privaten und öffentlichen Einrichtungen verwendet wurden, um Menschen in schwarzen Gemeinschaften Kredite zu verweigern. Jüngste Untersuchungen haben jedoch gezeigt, dass das HOLC seine eigenen Kreditvergabeaktivitäten nicht redlinet und dass die rassistische Sprache die Voreingenommenheit des Privatsektors und der mit der Durchführung der Bewertungen beauftragten Experten widerspiegelt.

Redlining-Karten wurden sogar unter privaten Organisationen bekannt, wie beispielsweise die Karte von Philadelphia des Gutachters JM Brewer aus dem Jahr 1934. Private Organisationen erstellten Karten, die den Anforderungen des Underwriting-Handbuchs der Federal Housing Administration entsprechen . Die Kreditgeber mussten die FHA-Standards berücksichtigen, wenn sie für ihre Kredite eine FHA-Versicherung erhalten wollten. Die Bewertungshandbücher der FHA wiesen die Banken an, sich von Gebieten mit "unharmonischen Rassengruppen" fernzuhalten, und empfahlen den Gemeinden, rassistisch restriktive Zonierungsverordnungen zu erlassen. Zwischen 1945 und 1959 erhielten Afroamerikaner weniger als 2 Prozent aller staatlich versicherten Wohnungsbaudarlehen.

Banken und Hypothekenbanken waren nicht die einzigen privaten Unternehmen, die Redlining-Praktiken entwickelten. Auch Sachversicherungen führten in der Nachkriegszeit starre Redlining-Policen ein. Laut dem Stadthistoriker Bench Ansfield war das Aufkommen der umfassenden Hausratversicherung in der Nachkriegszeit auf die Vororte beschränkt und von farbigen Vierteln in US-Städten vorenthalten. Ein Aetna-Bulletin von 1964 riet den Underwritern, "eine rote Linie um fragwürdige Gebiete auf Gebietskarten zu verwenden". Die New York Urban Coalition warnte 1978: „Eine Nachbarschaft ohne Versicherung ist eine Nachbarschaft, die zum Tode verurteilt ist.“

Nach einer National Housing Conference im Jahr 1973 gründete eine Gruppe von Chicagoer Gemeindeorganisationen unter der Leitung der Northwest Community Organization (NCO) die National People's Action (NPA), um den Kampf gegen Desinvestition und Hypotheken-Redlining in Vierteln im ganzen Land auszuweiten. Diese Organisation, angeführt von der Chicagoer Hausfrau Gale Cincotta und Shel Trapp , einem professionellen Community-Organisator, zielte auf das Federal Home Loan Bank Board ab, die Regierungsbehörde für vom Bund gecharterte Spar- und Kreditvereinigungen (S&L), die zu dieser Zeit den größten Teil des Landes besaßen Hypotheken. Die NPA hat sich bemüht, eine nationale Koalition städtischer Gemeinschaftsorganisationen aufzubauen, um eine nationale Offenlegungsverordnung oder ein Gesetz zu verabschieden, das von Banken verlangt, ihre Kreditvergabemuster offenzulegen.

Viele Jahre lang kämpften städtische Gemeinschaftsorganisationen gegen den Verfall von Stadtteilen, indem sie Blockbusting (täuschende Ermutigung zur Flucht von Weißen aus Stadtteilen, um Immobilien zu einem großen Preisnachlass zu kaufen und dann an einkommensschwache, normalerweise schwarze Mieter zu vermieten) angriffen und die Vermieter zwangen, ihre Wohnung zu halten und die Städte müssen verlassene Grundstücke vernageln und abreißen. Diese Maßnahmen befassten sich mit den kurzfristigen Problemen des Niedergangs der Nachbarschaft. Die Führer der Nachbarschaft begannen zu lernen, dass diese Probleme und Bedingungen Symptome von Desinvestitionen waren, die die wahre, wenn auch versteckte, zugrunde liegende Ursache dieser Probleme waren. Sie änderten ihre Strategie, als mehr Daten gesammelt wurden.

Mit Hilfe der NPA begann sich eine Koalition von lose verbundenen Gemeindeorganisationen zu bilden. An der dritten jährlichen Wohnungsbaukonferenz, die 1974 in Chicago stattfand, nahmen 800 Delegierte aus 25 Bundesstaaten und 35 Städten teil. Die Strategie konzentrierte sich auf das Federal Home Loan Bank Board (FHLBB), das S&Ls in Städten im ganzen Land beaufsichtigte.

Im Jahr 1974 gelang es der Metropolitan Area Housing Association (MAHA) von Chicago, die sich aus Vertretern lokaler Organisationen zusammensetzte, dass die Gesetzgeber des Bundesstaates Illinois Gesetze verabschieden, die die Offenlegung vorschreiben und Redlining verbieten. In Massachusetts sahen sich die mit der NPA verbündeten Organisatoren mit einer einzigartigen Situation konfrontiert. Über 90 % der Hypothekendarlehen wurden von staatlich anerkannten Sparkassen gehalten. Eine Nachbarschaftsorganisation von Jamaica Plain trieb das Desinvestitionsproblem in das landesweite Gouverneursrennen. Das Jamaica Plain Banking & Mortgage Committee und seine stadtweite Tochtergesellschaft, die Boston Anti-Redlining Coalition (BARC), erhielten eine Zusage des demokratischen Kandidaten Michael S. Dukakis , die landesweite Offenlegung durch die Massachusetts State Banking Commission anzuordnen. Nachdem Dukakis gewählt wurde, wies sein neuer Bankenkommissar die Banken an, die Muster der Hypothekenvergabe nach Postleitzahlen offenzulegen . Das vermutete Redlining wurde aufgedeckt. Ein ehemaliger Community-Organisator, Richard W. "Rick" Wise, der die Organisation in Boston leitete, hat einen Roman Redlined veröffentlicht , der einen etwas fiktionalen Bericht über die Anti-Redlining-Kampagne gibt.

Die NPA und ihre verbundenen Unternehmen erreichten mit der Verabschiedung des Home Mortgage Disclosure Act von 1975 die Offenlegung der Kreditvergabepraktiken . Die erforderliche Transparenz und Überprüfung der Kreditvergabepraktiken begann die Kreditvergabepraktiken zu verändern. Die NPA begann mit der Reinvestition in vernachlässigte Gebiete. Ihre Unterstützung trug dazu bei, 1977 den Community Reinvestment Act durchzusetzen .

Herausforderungen

Gerichtssystem

Im Mai 2015 gab das US Department of Housing and Urban Development bekannt, dass die Associated Bank einer Einigung über 200 Millionen Dollar wegen Redlinings in Chicago und Milwaukee zugestimmt habe. Die dreijährige HUD-Beobachtung führte zu der Beschwerde, dass die Bank Hypothekenanträge von schwarzen und lateinamerikanischen Antragstellern absichtlich abgelehnt habe. Die endgültige Abrechnung verlangte von AB, Filialen in nicht-weißen Vierteln zu eröffnen.

Der New Yorker Generalstaatsanwalt Eric Schneiderman kündigte am 10. September 2015 einen Vergleich mit der Evans Bank über 825.000 US-Dollar an. Eine Untersuchung hatte ergeben, dass schwarze Viertel von Hypothekenkreditkarten gelöscht wurden. Laut Schneiderman stammten von den über 1.100 Hypothekenanträgen, die die Bank zwischen 2009 und 2012 erhielt, nur vier von Afroamerikanern. Im Anschluss an diese Untersuchung berichtete The Buffalo News , dass in naher Zukunft weitere Banken aus den gleichen Gründen untersucht werden könnten. Die bemerkenswertesten Beispiele solcher DOJ- und HUD-Siedlungen haben sich stark auf Gemeinschaftsbanken in großen Ballungsräumen konzentriert, aber auch Banken in anderen Regionen waren Gegenstand solcher Aufträge, darunter die First United Security Bank in Thomasville, Alabama, und die Community State Bank in Saginaw, Michigan.

Das US-Justizministerium kündigte am 24. September 2015 eine Einigung über 33 Millionen US-Dollar mit der Hudson City Savings Bank an , die New Jersey , New York und Pennsylvania bedient zu Latinos und Afroamerikanern und vermied absichtlich eine Expansion in Minderheitengemeinschaften. Das Justizministerium nannte es die "größte Redlining-Vereinbarung für Wohnhypotheken in seiner Geschichte". Als Teil der Vergleichsvereinbarung war HCSB gezwungen, Filialen in nicht-weißen Gemeinden zu eröffnen. US-Staatsanwalt Paul Fishman erklärte Emily Badger für die Washington Post : " Wenn Sie in einem mehrheitlich schwarzen oder hispanischen Viertel leben und eine Hypothek beantragen möchten, ist die Hudson City Savings Bank nicht der richtige Ort für Sie." Die Vollstreckungsbehörden führten zusätzliche Beweise für Diskriminierung in den Maklerauswahlpraktiken von Hudson City an und stellten fest, dass die Bank 80 Prozent ihrer Hypothekenanträge von Hypothekenmaklern erhielt, dass die Makler, mit denen die Bank zusammenarbeitete, jedoch nicht in mehrheitlich afroamerikanischen und hispanischen Gebieten ansässig waren.

Gesetzgeberische Maßnahmen

In den Vereinigten Staaten wurde der Fair Housing Act von 1968 verabschiedet, um diese Praxis zu bekämpfen. Laut dem Ministerium für Wohnungswesen und Stadtentwicklung „macht das Fair Housing Act es rechtswidrig, die Bedingungen, Bedingungen oder Privilegien für den Verkauf einer Wohnung aufgrund von Rasse oder nationaler Herkunft zu diskriminieren. Das Gesetz macht es auch für jede Person oder eine andere juristische Person, deren Geschäftstätigkeit wohnimmobilienbezogene Transaktionen umfasst, um eine Person bei der Bereitstellung einer solchen Transaktion oder in den Bedingungen einer solchen Transaktion aufgrund ihrer Rasse oder nationalen Herkunft zu diskriminieren." Das Amt für faires Wohnen und Chancengleichheit wurde mit der Verwaltung und Durchsetzung dieses Gesetzes beauftragt. Jeder, der den Verdacht hat, dass seine Nachbarschaft umgekrempelt wurde, kann eine Beschwerde wegen Diskriminierung im Wohnungswesen einreichen.

Der Equal Credit Opportunity Act (ECOA) ist ein US-amerikanisches Gesetz (kodifiziert in 15 USC § 1691 ff.), in Kraft getreten am 28. Oktober 1974[1], das es jedem Gläubiger untersagt, einen Antragsteller zu diskriminieren Aspekt eines Kreditgeschäfts auf der Grundlage von Rasse, Hautfarbe, Religion, nationaler Herkunft, Geschlecht, Familienstand oder Alter (sofern der Antragsteller geschäftsfähig ist);[2] die Tatsache, dass der Antragsteller ganz oder teilweise das Einkommen stammt aus einem öffentlichen Hilfsprogramm; oder darauf, dass der Antragsteller in gutem Glauben ein Recht aus dem Verbraucherkreditschutzgesetz ausgeübt hat. Das Gesetz gilt für alle Personen, die im Rahmen ihrer gewöhnlichen Geschäftstätigkeit regelmäßig an einer Kreditentscheidung[3] beteiligt sind, einschließlich Banken, Einzelhändler, Bankkartenunternehmen, Finanzunternehmen und Kreditgenossenschaften.

Der Teil des Gesetzes, der seine Befugnisse und seinen Anwendungsbereich definiert, ist als Regulation B bekannt,[4] aus dem (b), das in der offiziellen Kennung von Titel 12 Teil 1002 erscheint: 12 CFR § 1002.1(b) (2017).[5] Die Nichteinhaltung von Regulation B kann dazu führen, dass ein Finanzinstitut in Einzel- oder Sammelklagen zivilrechtlich für tatsächlichen Schaden und Strafschadenersatz haftbar gemacht wird. Die Haftung für Strafschadenersatz kann in Einzelklagen bis zu 10.000 US-Dollar und in Sammelklagen bis zu 500.000 US-Dollar oder 1 % des Nettovermögens des Gläubigers betragen.[6]

Der 1977 vom Kongress verabschiedete Community Reinvestment Act verlangte von den Banken, in allen Gemeinden die gleichen Kreditvergabekriterien anzuwenden.

Gemeinschaftsorganisationen

Shorebank , eine Bank Community-Entwicklung in Chicago ‚s South Shore Nachbarschaft, war ein Teil des privaten Sektors Kampf gegen Redlining. Die 1973 gegründete ShoreBank versuchte, rassistische Kreditpraktiken in den afroamerikanischen Gemeinden Chicagos zu bekämpfen, indem sie den Anwohnern Finanzdienstleistungen, insbesondere Hypothekendarlehen, zur Verfügung stellte. In einer Rede von 1992 bezeichnete der damalige Präsidentschaftskandidat Bill Clinton die ShoreBank als "die wichtigste Bank Amerikas". Am 20. August 2010 wurde die Bank für zahlungsunfähig erklärt, von den Aufsichtsbehörden geschlossen und die meisten ihrer Vermögenswerte wurden von der Urban Partnership Bank übernommen .

Mitte der 1970er Jahre kämpften Gemeindeorganisationen unter dem Banner der NPA gegen Redlining in South Austin, Illinois. Eine dieser Organisationen war der SACCC ( South Austin Coalition Community Council ), der gegründet wurde, um die Nachbarschaft von South Austin wiederherzustellen und gegen Finanzinstitute zu kämpfen, die der Propagierung von Redlining beschuldigt werden. Dies erregte die Aufmerksamkeit der Versicherungsaufsichtsbehörden im Illinois Department of Insurance sowie der Bundesbeamten, die Gesetze gegen Rassendiskriminierung durchsetzen.

Aktuelle Probleme

Rassentrennung in amerikanischen Städten

Die US-Bundesregierung hat seit den 1970er Jahren Gesetze erlassen, um die Segregation amerikanischer Städte zu verringern. Während viele Städte die Zahl der getrennten Viertel reduziert haben, haben einige immer noch klar definierte Rassengrenzen. Seit 1990 ist die City of Chicago eine der am stärksten rassisch getrennten Städte, trotz der Bemühungen, die Mobilität zu verbessern und Barrieren abzubauen. Andere Städte wie Detroit , Houston und Atlanta haben ebenfalls sehr ausgeprägte Schwarz-Weiß-Viertel, die gleichen Viertel, die ursprünglich vor Jahrzehnten von Finanzinstituten umrandet wurden. Während andere Städte Fortschritte gemacht haben, hat diese anhaltende Rassentrennung zu einer eingeschränkten wirtschaftlichen Mobilität von Millionen von Menschen beigetragen .

Rassen-Vermögenslücke

Die Praxis des Redlinings hat aktiv dazu beigetragen, das zu schaffen, was heute als Racial Wealth Gap in den Vereinigten Staaten bekannt ist.

Laut der aktuellen Bevölkerungsumfrage des Census Bureau verdienten schwarze Familien in Amerika nur 57,30 US-Dollar pro 100 US-Dollar Einkommen, das weiße Familien verdienten. Für je 100 US-Dollar an weißem Familienvermögen halten schwarze Familien nur 5,04 US-Dollar. Im Jahr 2016 betrug das durchschnittliche Vermögen schwarzer und hispanischer Familien 17.600 US-Dollar bzw. 20.700 US-Dollar, verglichen mit dem durchschnittlichen Vermögen weißer Familien von 171.000 US-Dollar. Das Schwarz-Weiß-Vermögensgefälle hat sich von der Großen Rezession nicht erholt. Im Jahr 2007, unmittelbar vor der Großen Rezession, lag der durchschnittliche Reichtum der Schwarzen bei fast 14 Prozent des Weißen. Obwohl das Vermögen der Schwarzen im Jahr 2016 schneller anstieg als das Vermögen der Weißen, besaßen Schwarze im Median immer noch weniger als 10 Prozent des Vermögens der Weißen.

Eine Mehrgenerationenstudie mit Menschen aus fünf ethnischen Gruppen analysierte Aufwärtsmobilitätstrends in amerikanischen Städten. Die Studie kam zu dem Schluss, dass schwarze Männer, die in rassisch getrennten Vierteln aufgewachsen sind, wesentlich seltener eine wirtschaftliche Aufwärtsmobilität erlangen , verglichen mit 10,6% bei Weißen." Aufgrund dieser generationenübergreifenden Armut sind schwarze Haushalte „festgefahren“ und können weniger Vermögen aufbauen.

Eine Studie von Ökonomen der Federal Reserve Bank of Chicago aus dem Jahr 2017 ergab, dass Redlining – die Praxis, bei der Banken die Bewohner bestimmter Stadtteile diskriminieren – anhaltende negative Auswirkungen auf die Stadtteile hatte viele Afroamerikaner hatten keinen Zugang zu herkömmlichen Wohnungsbaudarlehen, sie mussten sich an räuberische Kreditgeber wenden (die hohe Zinsen verlangten). Aufgrund geringerer Wohneigentumsquoten konnten Slumlords Wohnungen vermieten, die sonst im Besitz wären.

Einzelhandel

Ziegel und Mörtel

Retail- Redlining ist eine räumlich diskriminierende Praxis von Einzelhändlern. Taxidienste und Lieferdienste dienen möglicherweise nicht in bestimmten Gebieten aufgrund ihrer ethnischen Minderheitenzusammensetzung und Annahmen über das Geschäft (und der wahrgenommenen Kriminalität) und nicht aufgrund von Daten und wirtschaftlichen Kriterien wie der potenziellen Rentabilität der Tätigkeit in diesen Gebieten. Folglich sind die Verbraucher in diesen Gebieten anfällig für Preise, die von weniger Einzelhändlern festgelegt werden. Sie können von Einzelhändlern ausgenutzt werden, die höhere Preise verlangen und/oder ihnen minderwertige Waren anbieten. Kritiker argumentieren jedoch, dass, wenn solche Praktiken Einzelhändler dazu veranlassen würden, Geschäfte in ansonsten profitablen Gebieten zu vermeiden (aufgrund der rassischen Demografie dieser Standorte), Einzelhändler, die diese Praxis vermeiden und weiterhin in diesen Gebieten Geschäfte machen, einen wirtschaftlichen Vorteil haben über ihre Konkurrenz. Daher würden Einzelhändler, wenn sie sich dafür entscheiden, einen potenziell rentablen Bereich nicht zu bedienen, die angebotene Menge ihrer Waren oder Dienstleistungen unter die Marktgleichgewichtsmenge senken. Dies würde es allen Unternehmen ermöglichen, die in der Region geblieben sind, einen wirtschaftlichen Gewinn zu erzielen. Das Vorhandensein von wirtschaftlichen Gewinnen für Einzelhändler in diesem Gebiet würde einen starken Marktanreiz für neue Unternehmen schaffen, in dieses Gebiet einzudringen. Aufgrund dieser wirtschaftlichen Anreize argumentieren Kritiker, dass die Unternehmen, die ihre Kunden aufgrund der Rasse diskriminieren, dies aus wirtschaftlichen Gründen tun, um ihre Gewinne zu maximieren. Wenn diese Unternehmen potenziell profitable Gebiete meiden würden, würden neue Unternehmen schnell von den daraus resultierenden wirtschaftlichen Gewinnen und dem verringerten Wettbewerb in dem Gebiet profitieren.

Online

Eine Studie des Wall Street Journal aus dem Jahr 2012 ergab, dass Staples , The Home Depot , Rosetta Stone und einige andere Online-Händler ihren Kunden an verschiedenen Orten unterschiedliche Preise anzeigten (im Unterschied zu den Versandpreisen). Staples-basierte Rabatte aufgrund der Nähe zu Wettbewerbern wie OfficeMax und Office Depot . Dies führte im Allgemeinen zu höheren Preisen für Kunden in ländlicheren Gebieten, die im Durchschnitt weniger wohlhabend waren als Kunden mit niedrigeren Preisen.

Liquorlining

Einige Dienstleister zielen auf einkommensschwache Nachbarschaften ab, um lästige Verkäufe zu tätigen. Wenn davon ausgegangen wird, dass diese Dienste nachteilige Auswirkungen auf eine Gemeinschaft haben, können sie als eine Form von "Reverse Redlining" angesehen werden. Der Begriff "Liquorlining" wird manchmal verwendet, um eine hohe Dichte von Spirituosengeschäften in einkommensschwachen und/oder Minderheitengemeinschaften im Vergleich zu den umliegenden Gebieten zu beschreiben. Eine hohe Dichte an Spirituosengeschäften wird mit Kriminalität und Problemen der öffentlichen Gesundheit in Verbindung gebracht, was wiederum Supermärkte, Lebensmittelgeschäfte und andere Einzelhandelsgeschäfte verdrängen kann und zu einer geringen wirtschaftlichen Entwicklung beiträgt. Einkommenskontrolliert sind Nichtweiße mit einer höheren Konzentration von Spirituosengeschäften konfrontiert als Weiße. Eine Studie zum Thema "Liquorlining" ergab, dass in städtischen Vierteln eine schwache Korrelation zwischen der Nachfrage nach Alkohol und dem Angebot an Spirituosengeschäften besteht.

Finanzdienstleistungen

Studiendarlehen

Im Dezember 2007 wurde eine Sammelklage Klage Kredit Riese gegen Studenten Darlehen gebracht Sallie Mae in der für den District of Connecticut United States District Court . Die Klasse behauptete, Sallie Mae habe afroamerikanische und hispanische private Studienkreditantragsteller diskriminiert .

In dem Fall wurde behauptet, dass die Faktoren, die Sallie Mae verwendet hat, um private Studentendarlehen zu übernehmen , unterschiedliche Auswirkungen auf Schüler haben, die Schulen mit einer höheren Minderheitenbevölkerung besuchen. In der Klage wurde auch behauptet, Sallie Mae habe den privaten Kreditnehmern von Studiendarlehen die Kreditbedingungen nicht ordnungsgemäß offengelegt.

Die Klage wurde 2011 beigelegt. Die Bedingungen des Vergleichs beinhalteten, dass Sallie Mae zustimmte, eine Spende von 500.000 US-Dollar an den United Negro College Fund zu leisten, und die Anwälte der Kläger erhielten 1,8 Millionen US-Dollar an Anwaltskosten.

Kreditkarten

Kreditkarten- Redlining ist eine räumlich diskriminierende Praxis unter Kreditkartenausstellern, bei der verschiedenen Gebieten unterschiedliche Kreditbeträge aufgrund ihrer ethnischen Minderheitenzusammensetzung und nicht aufgrund wirtschaftlicher Kriterien wie der potenziellen Rentabilität der Tätigkeit in diesen Gebieten gewährt werden. Wissenschaftler bewerten bestimmte Richtlinien, wie etwa die Reduzierung der Kreditlinien von Kreditkarteninhabern bei Einzelhändlern, die von sogenannten "Hochrisiko"-Kunden frequentiert werden, als Redlining.

Banken

Viele der wirtschaftlichen Auswirkungen, die wir durch Redlining und das Bankensystem feststellen, wirken sich direkt auf die afroamerikanische Gemeinschaft aus. Ab den 1960er Jahren gab es einen großen Zustrom schwarzer Veteranen und ihrer Familien, die in weiße Vorstadtgemeinden zogen. Als Schwarze einzogen, zogen Weiße aus und der Marktwert dieser Häuser sank dramatisch. Unter Beobachtung dieser Marktwerte konnten die Kreditgeber der Banken den Überblick behalten, indem sie die Nachbarschaften buchstäblich auf einer Karte mit roten Linien umrandeten. Diese Linien bezeichneten Bereiche, in die sie nicht investieren würden. Durch rassistische Redlinings verhinderten nicht nur Banken, sondern auch Sparkassen und Kreditinstitute, Versicherungen, Lebensmittelketten und sogar Pizzalieferanten die wirtschaftliche Vitalität in schwarzen Gemeinden. Das gravierende Fehlen von Bürgerrechtsgesetzen in Kombination mit den wirtschaftlichen Auswirkungen führte 1977 zur Verabschiedung des Community Reinvestment Act .

Rassistisches und wirtschaftliches Redlining macht die Menschen, die in diesen Gemeinschaften lebten, von Anfang an zum Scheitern verurteilt. So sehr, dass Banken Menschen, die aus diesen Gebieten kamen, oft Bankkredite verweigerten oder sie zu strengeren Rückzahlungsraten anboten. Infolgedessen konnten Menschen (insbesondere Afroamerikaner) nur sehr wenig Eigenheime besitzen; Slumbesitzern (die in diesen Gemeinden für zinsgünstige Kredite zugelassen werden könnten) die Tür zu öffnen, um zu übernehmen und zu tun, was sie für richtig hielten.

Versicherung

Gregory D. Squires schrieb im Jahr 2003, dass Daten zeigten, dass der Wettlauf die Politik und Praktiken der Versicherungsbranche weiterhin beeinflusst. Racial Profiling oder Redlining hat eine lange Geschichte in der Sachversicherungsbranche in den USA. Aus einer Überprüfung von Underwriting- und Marketingmaterialien der Branche, Gerichtsdokumenten und Untersuchungen von Regierungsbehörden, Branchen- und Gemeindegruppen sowie Akademikern geht klar hervor, dass die Rasse die Richtlinien und Praktiken der Versicherungsbranche seit langem beeinflusst hat und weiterhin beeinflusst. Hausversicherungsvertreter können versuchen, die ethnische Zugehörigkeit eines potenziellen Kunden nur telefonisch zu beurteilen, was sich darauf auswirkt, welche Dienstleistungen sie bei Anfragen zum Kauf einer Hausratversicherung anbieten. Diese Art der Diskriminierung wird als linguistisches Profiling bezeichnet . Auch in der Kfz-Versicherungsbranche wurden Bedenken hinsichtlich des Redlinings geäußert . Es zeigt sich, dass Bewertungen von Versicherungs-Scores auf der Grundlage der Kreditwürdigkeit nach ethnischer Gruppe ungleich sind. Das Versicherungsministerium von Ohio im frühen 21. Die FHEO-Untersuchungsleiterin des Department of Housing and Urban Development , Sara Pratt, schrieb:

Wie bei anderen Formen der Diskriminierung begann die Geschichte des Versicherungs-Redlinings mit einer bewussten, offen praktizierten, offen praktizierten Diskriminierung durch die Gemeinschaft und mit erheblicher Unterstützung der Gemeinschaft in den Gemeinden im ganzen Land. Es gab dokumentierte offene Diskriminierung in der Wohnungsbaupraxis – aus den Bewertungshandbüchern, die eine artikulierte „Politik“ von Präferenzen basierend auf Rasse, Religion und nationaler Herkunft festlegten. auf die Kreditvergabepraxis, die Kredite nur in bestimmten Stadtteilen oder bestimmten Kreditnehmern zur Verfügung stellte, auf den Entscheidungsprozess bei Krediten und Versicherungen, der es erlaubte, diskriminierende Bewertungen in endgültige Entscheidungen über beide einzubeziehen.

Hypotheken

Beim Reverse Redlining zielen Kreditgeber und Versicherer auf Minderheiten ab, indem sie ihnen mehr in Rechnung stellen, als einem ähnlich situierten weißen Verbraucher in Rechnung gestellt würden, und vermarkten insbesondere die teuersten und belastendsten Kreditprodukte. In den 2000er Jahren hielten einige Finanzinstitute schwarze Gemeinschaften für geeignet für Subprime-Hypotheken. Wells Fargo arbeitete mit Kirchen in schwarzen Gemeinden zusammen, wo Pastoren Predigten zum „Wealth Building“ hielten, um neue Hypothekenanträge zu ermuntern. Die Bank würde dann für jeden neuen Antrag eine Spende an die Kirche leisten. Viele Schwarze aus der Arbeiterklasse wollten in den Wohntrend der Nation einbezogen werden. Anstatt sie zu befähigen, zum Eigenheimbesitz und zum Fortschritt der Gemeinschaft beizutragen, beraubten räuberische Kreditvergabepraktiken durch Reverse Redlining das Eigenkapital, das die Eigenheimbesitzer suchten, und entzogen den Reichtum dieser Gemeinschaften zur Bereicherung von Finanzunternehmen . Die Zunahme der Subprime-Kreditvergabe , kostspieligere Kredite an Kreditnehmer mit Mängeln in ihrer Kreditwürdigkeit, vor der Finanzkrise von 2008 , in Verbindung mit den zunehmenden Aktivitäten der Strafverfolgungsbehörden in diesen Bereichen, zeigten eindeutig einen Anstieg manipulativer Praktiken. Nicht alle Subprime-Kredite waren räuberisch, aber praktisch alle räuberischen Kredite waren Subprime. Raubdarlehen sind gefährlich, weil sie im Vergleich zum Risiko unangemessen höhere Zinsen und Gebühren verlangen, Hausbesitzer in unerschwingliche Schulden stecken und ihnen oft ihr Eigenheim und ihre Ersparnisse kosten.

Eine Umfrage in zwei Distrikten mit ähnlichem Einkommen, von denen einer größtenteils weiß und der andere größtenteils schwarz war, ergab, dass Bankfilialen in der schwarzen Gemeinschaft ausschließlich Subprime-Kredite anboten. Studien fanden heraus, dass Schwarze mit hohem Einkommen fast doppelt so häufig mit Subprime-Hypotheken für den Eigenheimkauf enden wie Weiße mit niedrigem Einkommen. Angetrieben von tiefem Rassismus bezeichneten einige Kreditsachbearbeiter Schwarze als „Schlammmenschen“ und Subprime-Kredite als „Ghetto-Kredite“. Niedrigere Sparquoten und Misstrauen gegenüber Banken, die auf dieses Erbe des Redlining zurückzuführen sind, können erklären, warum es in Minderheitenvierteln weniger Finanzinstitute gibt. Zu Beginn des 21. Jahrhunderts ermutigten Makler und Telemarketer aktiv, Subprime-Hypotheken an Einwohner von Minderheiten anzubieten. Bei einem Großteil der Kredite handelte es sich um Refinanzierungstransaktionen, die es Hausbesitzern ermöglichten, Bargeld von ihrem wertgeschätzten Eigentum abzuheben oder Kreditkarten- und andere Schulden zu begleichen.

Redlining hat dazu beigetragen, die Wohnsegregation zwischen Schwarzen und Weißen in den Vereinigten Staaten zu bewahren . Kreditinstitute wie Wells Fargo haben gezeigt, dass sie schwarze Hypothekenanwärter beim Kauf von Häusern in weißen Vierteln anders behandeln als beim Kauf von Häusern in schwarzen Vierteln, indem sie ihnen Subprime- und Raubdarlehen anbieten, wenn schwarze Bewohner versuchen, Nachbarschaften zu integrieren.

Die Ungleichheit bei der Kreditvergabe erstreckt sich auch über Wohn- auf Gewerbekredite; Dan Immergluck schreibt, dass im Jahr 2002 kleine Unternehmen in schwarzen Vierteln weniger Kredite erhielten, selbst unter Berücksichtigung von Geschäftsdichte, Unternehmensgröße, Branchenmix, Nachbarschaftseinkommen und Kreditqualität lokaler Unternehmen.

Mehrere Generalstaatsanwälte haben begonnen, diese De-facto-Praktiken zu untersuchen, die möglicherweise gegen die Gesetze zur fairen Kreditvergabe verstoßen. Die NAACP reichte eine Sammelklage wegen systematischer Rassendiskriminierung durch mehr als ein Dutzend Banken ein.

Umweltrassismus

Maßnahmen im Zusammenhang mit Redlining und urbanem Verfall können auch als eine Form von Umweltrassismus wirken , der sich wiederum auf die öffentliche Gesundheit auswirkt. In manchen Städten können städtische Minderheitengemeinschaften Umweltrassismus in Form von Parks erleben, die kleiner, weniger zugänglich und von schlechterer Qualität sind als die in wohlhabenderen oder weißen Gegenden. Dies kann sich indirekt auf die Gesundheit auswirken, da Jugendliche weniger Spielmöglichkeiten haben und Erwachsene weniger Bewegungsmöglichkeiten haben.

Robert Wallace schreibt, dass das Muster des AIDS- Ausbruchs in den 80er Jahren durch die Ergebnisse eines Programms der „ geplanten Schrumpfung “ beeinflusst wurde, das sich an afroamerikanische und hispanische Gemeinschaften richtete. Es wurde durch systematische Verweigerung von kommunalen Dienstleistungen, insbesondere Brandschutzressourcen, umgesetzt, die für die Aufrechterhaltung der städtischen Bevölkerungsdichte und die Gewährleistung der Stabilität der Gemeinschaft unerlässlich sind. Institutionalisierter Rassismus beeinträchtigt die allgemeine Gesundheitsversorgung sowie die Qualität von AIDS-Gesundheitsinterventionen und -diensten in Minderheitengemeinschaften. Die Überrepräsentation von Minderheiten in verschiedenen Krankheitskategorien, einschließlich AIDS, hängt teilweise mit Umweltrassismus zusammen. Die nationale Reaktion auf die AIDS-Epidemie in Minderheitengemeinschaften war in den 80er und 90er Jahren langsam und zeigte eine Unempfindlichkeit gegenüber ethnischer Vielfalt bei Präventionsbemühungen und AIDS-Gesundheitsdiensten.

Belegschaft

Arbeiter, die in amerikanischen Innenstädten leben, haben größere Schwierigkeiten, einen Arbeitsplatz zu finden als Arbeiter in Vorstädten.

Digitales Redlining

Digitales Redlining ist ein Begriff, der sich auf die Praxis bezieht, Ungleichheiten zwischen Rassen-, Kultur- und Klassengruppen insbesondere durch den Einsatz digitaler Technologien, digitaler Inhalte und des Internets zu schaffen und aufrechtzuerhalten. Digitales Redlining ist eine Erweiterung der historischen Praxis der Diskriminierung im Wohnungsbau des Redlining, um die Fähigkeit zur Diskriminierung gefährdeter Gesellschaftsschichten durch Algorithmen, vernetzte digitale Technologien und Big Data einzuschließen. Diese Erweiterung des Begriffs umfasst tendenziell sowohl geografisch bedingte als auch nicht-geografisch bedingte Diskriminierung. Im März 2019 hat das US-amerikanische Ministerium für Wohnungswesen und Stadtentwicklung (HUD) Facebook beispielsweise angeklagt, wegen der gezielten Werbepraktiken des Unternehmens im Wohnungswesen diskriminiert zu werden. Zu diesen Gebühren gehörten zwar geografisch basiertes Targeting in Form eines Tools, mit dem Werbetreibende eine rote Linie auf einer Karte ziehen konnten; sie umfassten auch nicht geografisch basierte Methoden, die keine Karten verwendeten, sondern algorithmisches Targeting unter Verwendung der Benutzerprofilinformationen von Facebook nutzten, um bestimmte Personengruppen direkt auszuschließen. In einer Pressemitteilung von HUD vom 28. März 2019 heißt es, dass HUD beschuldigt, dass „Facebook es Werbetreibenden ermöglicht hat, Personen auszuschließen, die Facebook als Eltern einstuft; nicht in Amerika geboren; nicht christlich; an Zugänglichkeit interessiert; an hispanischer Kultur interessiert; oder eine Vielzahl anderer Interessen, die eng mit den geschützten Klassen des Fair Housing Act übereinstimmen."

Politisches Redlining

Politisches Redlining ist der Prozess der Einschränkung des Angebots an politischen Informationen mit Annahmen über Demografie und gegenwärtige oder vergangene Meinungen. Es tritt auf, wenn politische Kampagnenmanager die Bevölkerungsgruppe mit geringerer Wahrscheinlichkeit abgrenzen und Informationskampagnen nur mit Blick auf die wahrscheinlichen Wähler entwerfen. Es kann auch auftreten , wenn Politiker, Lobbyisten oder politischer Kampagnen - Manager identifizieren , welche Gemeinden aktiv von der Abstimmung durch abzuschrecken Wähler Unterdrückung Kampagnen.

Redlining und gesundheitliche Ungleichheit

Die gesundheitliche Ungleichheit in den Vereinigten Staaten besteht auch heute noch als direkte Folge der Auswirkungen von Redlining. Dies liegt daran, dass Gesundheit in Amerika gleichbedeutend mit Reichtum ist, der Minderheitengruppen aufgrund diskriminierender Praktiken verweigert wurde. Reichtum bietet das Privileg, in einem Viertel oder einer Gemeinschaft mit sauberer Luft, sauberem Wasser, Freiflächen und Orten für Erholung und Bewegung, sicheren Straßen bei Tag und Nacht, einer Infrastruktur, die das Wachstum des Wohlstands zwischen den Generationen durch den Zugang zu guten Schulen unterstützt, gesund zu sein Essen, öffentliche Verkehrsmittel und Möglichkeiten, sich mit der umliegenden Gemeinschaft zu verbinden, zu gehören und zu ihr beizutragen. Reichtum sorgt auch für Stabilität des Zuhauses, da die Kapitalbesitzer nicht auf den sich verschlechternden Wohnungsbestand beschränkt sind, den Minderheitengruppen, die umgezogen wurden, ohne Zugang zu Krediten versuchen mussten, sich zu rehabilitieren.

Redlining schloss schwarze Amerikaner absichtlich davon aus, intergenerationellen Reichtum anzuhäufen. Die Auswirkungen dieser Ausgrenzung auf die Gesundheit schwarzer Amerikaner spielen sich auch nach Generationen später in denselben Gemeinschaften täglich ab. Dies zeigt sich derzeit in den unverhältnismäßigen Auswirkungen von COVID-19 auf dieselben Gemeinden, die das HOLC in den 1930er Jahren neu definiert hat. Im September 2020 veröffentlichte Forschungen überlagerten Karten der stark betroffenen COVID-19-Gebiete mit den HOLC-Karten, was zeigt, dass diese Gebiete, die für Kreditgeber als „riskant“ eingestuft wurden, da sie Minderheitenbewohner enthielten, dieselben Viertel waren, die am stärksten von COVID-19 verwüstet wurden. Das Center for Disease Control (CDC) untersucht Ungleichheiten in den sozialen Determinanten von Gesundheit wie konzentrierte Armut und Zugang zur Gesundheitsversorgung, die miteinander verbunden sind und die Gesundheitsergebnisse in Bezug auf COVID-19 sowie die Lebensqualität im Allgemeinen für Minderheitengruppen beeinflussen. Die CDC weist auf Diskriminierung im Gesundheitswesen, Bildung, Strafjustiz, Wohnungswesen und Finanzen hin, die direkte Folgen systematisch subversiver Taktiken wie Redlining sind, die zu chronischem und toxischem Stress führten, der soziale und wirtschaftliche Faktoren für Minderheiten prägte und ihr Risiko für COVID- 19. Der Zugang zur Gesundheitsversorgung wird ebenfalls durch Faktoren wie den Mangel an öffentlichen Verkehrsmitteln, Kinderbetreuung sowie Kommunikations- und Sprachbarrieren eingeschränkt, die aus der räumlichen und wirtschaftlichen Isolation von Minderheitengemeinschaften von Redlining resultieren. Bildungs-, Einkommens- und Vermögenslücken, die aus dieser Isolation resultieren, bedeuten, dass der eingeschränkte Zugang von Minderheiten zum Arbeitsmarkt sie dazu zwingen kann, in Bereichen zu bleiben, in denen ein höheres Risiko einer Exposition gegenüber dem Virus besteht, ohne die Möglichkeit, sich eine Auszeit zu nehmen. Schließlich ist eine direkte Folge des Redlining die Überbelegung von Minderheitengruppen in Vierteln, die nicht über angemessene Wohnungen verfügen, um die wachsende Bevölkerung zu ernähren, was zu überfüllten Bedingungen führt, die die Umsetzung von Präventionsstrategien für COVID-19 nahezu unmöglich machen.

Nach Jahren der De-facto-Diskriminierung durch Redlining hat sich ein System des strukturellen Rassismus entwickelt, das die Verwirklichung von gesundheitlicher Chancengleichheit für alle Amerikaner blockiert. Infolgedessen ist ein De-facto-Gesundheitsnarrativ gereift, das weder zur Zugehörigkeit erweckt, noch zu politischer Beteiligung erzwingt, noch einen strategischen Wandel hin zu einem Modell der sozialen Gerechtigkeit für gesundheitliche Chancengleichheit diktiert. Um die gesundheitliche Ungleichheit in Amerika zu beseitigen, muss ein neues De-facto-Gesundheitsnarrativ die Strategie diktieren. Der Prozess zur Verwirklichung der Chancengleichheit im Gesundheitswesen hängt davon ab, dass Führungskräfte im Gesundheitswesen die Vision artikulieren, entsprechend handeln und die Vision in alle Entscheidungen und Strukturen einfließen lassen, die Chancengleichheit unterstützen. Es müssen ausreichende Ressourcen bereitgestellt werden, um eine Governance-Struktur aufzubauen, die die Arbeit der Gesundheitsgerechtigkeit überwachen kann. Dazu gehört auch, gezielte Maßnahmen zu ergreifen, um die sozialen Determinanten des Aufbaus von Wohlstand zwischen den Generationen anzugehen, sowie die Bekämpfung des institutionellen Rassismus innerhalb der Gesundheitssysteme selbst. Als nächstes müssen sich die Gesundheitssysteme mit den sozioökonomischen Determinanten der Gesundheit befassen, die Minderheitengruppen benachteiligen. Durch Schulungen, Bildung, Selbsthilfegruppen, Wohnunterstützung, verbesserte Transportmöglichkeiten, Ressourcenunterstützung und kommunale Gesundheitsprogramme können Organisationen für Chancengleichheit beginnen, die lang anhaltenden Barrieren abzubauen, die Taktiken wie Redlining auferlegt haben, um gesundheitliche Chancengleichheit zu erreichen. Gesundheitsorganisationen können nicht nur die gleichen Gesundheitsergebnisse der Patienten sicherstellen, sondern auch ihre Position als Arbeitgeber nutzen, um durch verbesserte Einstellungsverfahren und die Sicherung existenzsichernder Löhne für Angehörige von Minderheiten eine vielfältigere Belegschaft zu entwickeln.

Strategien, um die Effekte von Redlining umzukehren

Redlining hat zum langfristigen Niedergang einkommensschwacher innerstädtischer Viertel und zum Fortbestehen von Enklaven ethnischer Minderheiten beigetragen . Im Vergleich zu prosperierenden ethnischen Minderheitengebieten benötigen historisch geminderte oder andere in Schwierigkeiten befindliche schwarze Gemeinschaften gezielte Investitionen in Infrastruktur und Dienstleistungen, um zu gedeihen.

Einige dieser Strategien umfassen:

  • Zielgerichtete Planungsressourcen zur Verbesserung von Beschäftigung, Einkommen, Wohlstand, der gebauten Umwelt und sozialen Dienstleistungen in angeschlagenen Gemeinden.
  • Erkennen Sie die Bedeutung des öffentlichen Verkehrs als Mittel für einkommensschwache Gemeinden, um Zugang zu Arbeitsplätzen und Dienstleistungen zu erhalten.
  • Bereitstellung von Arbeitsplätzen in der Nähe des Arbeitskräfteangebots durch gezielte Wirtschaftsförderung .
  • Investieren Sie in den Wohnungsbestand durch Nachbarschaftsrevitalisierungsprogramme.
  • Verwenden Sie Inklusionszonen (IZ) -Verordnungen , um die Menge an qualitativ hochwertigem Wohnraum zu verbessern.
  • Verteilen Sie Sondermülldeponien gerecht , damit sie sich nicht auf einkommensschwache und Minderheitengebiete konzentrieren.

Siehe auch

Zitate

Gebündelte Referenzen


Weiterführende Literatur und externe Links

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