Lebensversicherungsgesetz 1774 - Life Assurance Act 1774

Das Life Assurance Act 1774 (14 Geo. 3 c.48, auch bekannt als Gambling Act 1774 ) war ein Gesetz des Parlaments des britischen Parlaments , das am 20. April 1774 die königliche Zustimmung erhielt. Das Gesetz verhinderte den Missbrauch von das Lebensversicherungssystem zur Umgehung von Glücksspielgesetzen . Es wurde durch das Life Insurance (Ireland) Act von 1866 auf Irland ausgedehnt und ist immer noch in Kraft. Vor dem Gesetz war es jeder Person rechtlich möglich, eine Lebensversicherung für eine andere Person abzuschließen, unabhängig davon, ob der Begünstigte der Police ein berechtigtes Interesse an der Person hatte, deren Leben versichert war oder nicht. Als solches bot das System der Lebensversicherung eine rechtliche Lücke für eine Form des Glücksspiels: Eine Versicherungspolice könnte für einen unabhängigen Dritten abgeschlossen werden, in der festgelegt wird, ob sie vor einem festgelegten Datum sterben würden oder nicht, und sich auf den Zufall stützen, um festzustellen, ob Der "Versicherer" oder "Versicherungsnehmer" würde von diesem Ereignis profitieren.

Rückstellungen

Das Gesetz war mit nur vier Abschnitten relativ kurz:

  • In Abschnitt 1 wurde versucht, diesen Missbräuchen entgegenzuwirken, indem festgelegt wurde, dass künftig keine Zusicherung für das Leben einer Person oder von Personen oder für ein anderes Ereignis gegeben werden sollte, bei dem die Person, für deren Verwendung die Police abgeschlossen wurde, "kein Interesse" an der Angelegenheit, oder wenn dies eindeutig für die Absicht des "Spielens oder Wettens" getan wurde und dass jede Zusicherung, die gegen diese Anforderung verstößt, als null und nichtig angesehen wurde .
  • Um dies zu verhindern, forderte Abschnitt 2, dass eine solche Richtlinie die Namen der Personen enthält, die davon profitieren konnten.
  • In Abschnitt 3 wurde festgelegt, dass der Versicherte in allen Fällen, in denen er ein berechtigtes Interesse an dem Leben oder Ereignis hatte, nicht mehr als den Wert seines Interesses aus der Police zurückerhielt , um den damit verbundenen Missbrauch einer vorsätzlichen Überversicherung zu verhindern .
  • Um Zweifel auszuschließen, wurde in Abschnitt 4 festgelegt, dass sich das Gesetz nicht auf legitime Versicherungen von Schiffen, Waren oder Waren erstreckt. Das Spielen oder Wetten in Bezug auf britische Schiffe und Waren war bereits durch das Marine Insurance Act 1745 verboten .

Die Abschnitte 2 und 3 wurden durch das Gesetz zur Revision des Gesetzes von 1888 geändert , und die Anforderung in Abschnitt 2, die Begünstigten einer Lebensversicherung zu benennen, wurde durch Abschnitt 50 des Gesetzes zur Änderung von Versicherungsunternehmen von 1972 gelockert , um eine Versicherung unter Bezugnahme auf eine definierte zu ermöglichen Klasse oder Beschreibung der Person. Der Angeklagte in der wichtigen vertragsrechtlichen Rechtssache Carlill gegen Carbolic Smoke Ball Company (1898) hatte erfolglos versucht, sich auf diesen Abschnitt zu stützen, um zu vermeiden, dass dem Kläger 100 Pfund gezahlt wurden.

Auswirkungen

Das Gesetz definierte nicht, was ein " versicherbares Interesse " war, und es wurde seitdem als die definitive Erwartung angesehen, einen finanziellen Verlust direkt aufgrund des Todes einer Person zu erleiden. Es ist allgemein anerkannt, dass eine Person ein versicherbares Interesse am Leben einer Person hat, die sie finanziell unterstützt - zum Beispiel am Leben ihrer Eltern, während sie noch ein Jugendlicher ist -, aber dass dieses Interesse aufhören kann, wenn sich die Situation ändert. In einem Fall von 1904 wurde festgestellt, dass ein Mann, der das Leben seiner älteren Mutter versicherte, um die Bestattungskosten zu bezahlen, für die er sonst kein finanzielles Interesse hatte, nichtig war. Beachten Sie jedoch, dass solange ein versicherbares Interesse zum Zeitpunkt der Erstellung der Police bestand, es auch dann gültig bleibt, wenn das Interesse später endet.

Es wird davon ausgegangen, dass eine Person ein uneingeschränktes Interesse an ihrem eigenen Leben oder an dem ihres Ehepartners hat, ein Fall, den das Gesetz als weitgehend gleichwertig ansieht. Auch wenn sie finanziell nicht vom anderen abhängig sind, ist es legitim, sich gegen ihren Tod zu versichern. Dies gilt jedoch nicht zuverlässig für zusammenlebende Paare: Während viele Versicherer solche Policen akzeptieren, da sie nicht vor Gericht geprüft wurden, könnten sie möglicherweise ungültig werden. In den letzten Jahren wurden Anstrengungen unternommen, um diesbezüglich klare gesetzliche Bestimmungen zu verabschieden, die noch keine Früchte getragen haben. Eine ähnliche Behandlung wurde kürzlich gemäß Abschnitt 253 des Civil Partnership Act 2004 auf Lebenspartner ausgedehnt .

Das Gesetz bleibt für Lebensversicherungspolicen von Bedeutung, einschließlich Anlagen, die unter dem Dach der Lebensversicherung zusammengefasst sind, wie z. B. Stiftungspolicen zur Tilgung von Hypotheken .

Verweise

Externe Links