Vermögende Privatperson - High-net-worth individual
High-vermögende Privatperson ( HNWI ) ist ein Begriff , der von einigen Segmenten der verwendete Finanzdienstleistungsindustrie Personen , die bezeichnen investierbaren Vermögen ( Assets wie Aktien und Anleihen ) nicht überschreiten eine bestimmte Menge. In der Regel sind diese Personen so definiert, dass sie finanzielle Vermögenswerte (ohne ihren Hauptwohnsitz ) mit einem Wert von mehr als 1 Million US-Dollar besitzen.
"Very-HNWI" (VHNWI) kann sich auf jemanden mit einem Nettovermögen von mindestens 5 Millionen US-Dollar beziehen.
Der Capgemini World Wealth Report 2020 definiert eine zusätzliche Klasse von Ultra-High-Net-Worth-Individuen (UHNWIs) , solche mit 30 Millionen US-Dollar an liquiden Finanzmitteln oder mit einem verfügbaren Einkommen von mehr als 20 Millionen US-Dollar.
Im Juni 2020 gab es schätzungsweise etwas mehr als 13 Millionen HNWIs weltweit. Die Vereinigten Staaten hatten die höchste Anzahl von HNWIs (4.700.000) aller Länder, während New York City die meisten HNWIs (348.000) unter den Städten hatte.
USA: SEC-Bestimmungen
Die US-Börsenaufsichtsbehörde Securities and Exchange Commission verlangt von allen bei der SEC registrierten Anlageberatern, regelmäßig einen Bericht namens Form ADV einzureichen. Im Formular ADV muss jeder Anlageberater unter anderem angeben, wie viele seiner Kunden „High Net Worth Individuals“ sind; im Glossar der Begriffe wird erklärt, dass eine „vermögende Privatperson“ eine Person ist, die entweder ein „qualifizierter Kunde“ gemäß Regel 205-3 des Beratergesetzes ist (derzeit eine Person mit mindestens 1.100.000 US-Dollar, die vom meldenden Anlageberater verwaltet werden, oder deren Nettovermögen nach vernünftigem Ermessen des Anlageberaters 2.200.000 USD übersteigt, ohne seinen Hauptwohnsitz zu zählen) oder der ein "qualifizierter Käufer" im Sinne von Abschnitt 2(a)(51)(A) des Investment Company Act von 1940 ist ). Der Dodd-Frank Wall Street Reform Act schreibt vor, dass die Definition eines qualifizierten Kunden alle fünf Jahre überprüft und inflationsbereinigt wird. Das Nettovermögen einer natürlichen Person für SEC-Zwecke kann Vermögenswerte umfassen, die gemeinsam mit ihrem Ehepartner gehalten werden. Anders als die im Finanz- und Bankgewerbe verwendeten Definitionen; Die Definition von HNWI durch die SEC würde den Wert der überprüfbaren nicht-finanziellen Vermögenswerte einer Person umfassen, wie beispielsweise eines Hauptwohnsitzes oder einer Kunstsammlung.
Jährlicher Weltvermögensbericht
Der World Wealth Report wurde gemeinsam von Merrill Lynch und Capgemini herausgegeben , früher bekannt als Cap Gemini Ernst & Young, die seit c. 1993, um die "Bedürfnisse vermögender Privatpersonen" zu untersuchen, "dieses Marktsegment erfolgreich zu bedienen". Ihr erster jährlicher World Wealth Report wurde 1996 veröffentlicht.
Der World Wealth Report definiert HNWIs als Personen mit einem Vermögen von mindestens 1 Mio. USD ohne Hauptwohnsitz und Ultra-HNWIs als Personen mit einem Vermögen von mindestens 30 Mio. USD ohne Hauptwohnsitz. Der Bericht besagt, dass es 2008 weltweit 8,6 Millionen HNWIs gab, was einem Rückgang von 14,9% gegenüber 2007 entspricht. Das gesamte HNWI- Vermögen belief sich weltweit auf 32,8 Billionen US-Dollar, ein Rückgang von 19,5% gegenüber 2007. Die Ultra-HNWIs erlitten mit einem Verlust von 24,6% den größeren Verlust. Bevölkerungsgröße und 23,9% des angesammelten Vermögens. Der Bericht revidierte seine Prognosen aus dem Jahr 2007, wonach das HNWI-Finanzvermögen bis 2012 59,1 Billionen US-Dollar erreichen würde, und revidierte dies nach unten auf ein HNWI-Vermögen von 48,5 Billionen US-Dollar im Jahr 2013, das mit einer jährlichen Rate von 8,1 % ansteigt.
Der World Wealth Report 2018 wurde gemeinsam von Capgemini und RBC Wealth Management erstellt und umfasste zum ersten Mal die in Zusammenarbeit mit Scorpio Partnership erstellte Global HNW Insights Survey. Die Eröffnungsumfrage war eine der umfangreichsten und gründlichsten Umfragen unter vermögenden Privatpersonen, die je durchgeführt wurde und umfasste mehr als 4.400 HNWIs in 21 großen Vermögensmärkten in Nordamerika, Lateinamerika, Europa, Asien-Pazifik, dem Nahen Osten, und Afrika.
| HNWI-Vermögensverteilung (nach Regionen) | ||
|---|---|---|
| Region | HNWI-Bevölkerung | HNWI-Vermögen |
| Global | 20,8 Millionen | 80 Billionen US-Dollar |
| Asien-Pazifik | 6,9 Millionen | 24 Billionen US-Dollar |
| Nordamerika | 7 Millionen | 24,3 Billionen US-Dollar |
| Europa | 5,4 Millionen | 17,5 Billionen US-Dollar |
| Naher Osten | 0,8 Millionen | 3,2 Billionen US-Dollar |
| Lateinamerika | 0,6 Millionen | 9 Billionen US-Dollar |
| Afrika | 0,2 Millionen | 1,8 Billionen US-Dollar |
Der World Wealth Report hat die Anzahl und das kombinierte investierbare Vermögen vermögender Privatpersonen wie folgt geschätzt (unter Verwendung des Inflationsrechners des US-Verbraucherpreisindex (VPI):
| Jahr | Anzahl HNWIs (Millionen) |
HNWI-Vermögen (Billionen USD) |
Im Januar 1996 USD (Billionen USD) |
|---|---|---|---|
| 1996 | 4.5 | 16,6 | 16,6 |
| 1997 | 5.2 | 19.1 | 18.54 |
| 1998 | 5.9 | 21,6 | 20,6 |
| 1999 | 7,0 | 25,5 | 24,0 |
| 2000 | 7.2 | 27.0 | 24,7 |
| 2001 | 7.1 | 26,2 | 23.1 |
| 2002 | 7.3 | 26,7 | 23,3 |
| 2003 | 7.7 | 28,5 | 24,2 |
| 2004 | 8.2 | 30,7 | 25,6 |
| 2005 | 8,7 | 33,3 | 27.0 |
| 2006 | 9,5 | 37,2 | 29,0 |
| 2007 | 10.1 | 40,7 | 31.1 |
| 2008 | 8,6 | 32,8 | 24,0 |
| 2009 | 10,0 | 39,0 | 28,5 |
| 2010 | 10.9 | 42,7 | 30,4 |
| 2011 | 11,0 | 42,0 | 29,5 |
| 2012 | 12.0 | 46,2 | 31,5 |
| 2013 | 13,7 | 52,6 | 35,3 |
| 2014 | 14,7 | 56,4 | 37,2 |
| 2015 | 15,4 | 58,7 | 38,8 |
| 2016 | 16,5 | 63,5 | 41,4 |
| 2017 | 18.1 | 70,2 | 44,6 |
| 2018 | 18.0 | 68,1 | 42,4 |
| 2019 | 19,6 | 74,0 | 45,4 |
Märkte
Bestimmte Produkte richten sich an Wohlhabende, deren auffälliger Konsum von Luxusgütern und Dienstleistungen zum Beispiel umfasst: Villen , Yachten , First-Class-Flugtickets und Privatjets sowie private Regenschirmversicherungen . Da das Wirtschaftswachstum historisch teure Gegenstände für die Mittelschicht erschwinglich gemacht hat, haben sich die Käufe in Richtung immaterieller Produkte wie Bildung entwickelt. In den Vereinigten Staaten ist Concierge-Medizin ab 2017 ein aufstrebender Trend.
Banken und Finanzen
Die meisten globalen Banken wie Santander , Barclays , BNP Paribas , Citibank , Credit Suisse , Deutsche Bank , HSBC , JPMorgan Chase und UBS haben eine separate Geschäftseinheit mit ausgewiesenen Teams bestehend aus Kundenberatern und Produktspezialisten exklusiv für UHNWI. Diesen Kunden werden häufig ähnliche Merkmale wie institutionellen Anlegern zugeschrieben, da der überwiegende Teil ihres Nettovermögens und ihres laufenden Einkommens aus passiven Quellen stammt und nicht aus Arbeitskräften .
Bis 2006 investierten Vermögensverwalter, die für HNW-Personen arbeiten, mehr als 300 Milliarden Pfund Sterling im Namen ihrer Kunden. Diese Vermögensverwalter sind Banker, die 2006 mehrere Millionen Pfund Gehälter verdienten und eigene Unternehmen und Aktienfonds besaßen. Im Jahr 2006 wurde von der Spear's Wealth Management Survey eine Liste der 50 besten Investmentbanker veröffentlicht .
Zeitschriften
Bestimmte Zeitschriften wie Monocle , Robb Report und Worth sind für ein vermögendes Publikum konzipiert.
Einzelhandel
Marken in verschiedenen Sektoren wie Bentley , Maybach und Rolls-Royce zielen aktiv auf UHNWI und HNWI ab, um ihre Produkte zu verkaufen. Im Jahr 2006 vermuteten Rolls-Royce-Forscher, dass es weltweit 80.000 Menschen in der Ultra-High-Net-Worth-Kategorie gibt. UHNW-Personen "haben im Durchschnitt acht Autos und drei oder vier Wohnungen. Drei Viertel besitzen ein Düsenflugzeug und die meisten besitzen eine Yacht."
Anzahl HNWIs pro Stadt
Im Folgenden finden Sie eine Liste der Städte mit den meisten HNWIs (Stand Dezember 2018) gemäß dem von Wealth-X veröffentlichten World Ultra Wealth Report 2019.
| Rang | Stadt | Anzahl HNWIs (2018) |
|---|---|---|
| 1 |
 New York City
|
978.810 |
| 2 |
 Tokio
|
593.025 |
| 3 |
Los Angeles
|
576.255 |
| 4 |
 Hongkong
|
391.595 |
| 5 |
 London
|
372.270 |
| 6 |
Chicago
|
353.775 |
| 7 |
 Paris
|
345.175 |
| 8 |
San Francisco
|
314.055 |
| 9 |
Washington, D.C
|
301.495 |
| 10 |
Dallas
|
298.220 |
Anzahl UHNWIs pro Stadt
Im Folgenden finden Sie eine Liste der Städte mit den meisten UHNWIs (Stand November 2018) gemäß dem Knight Frank’s Wealth Report 2019.
| Rang | Stadt | Anzahl UHNWIs (2018) |
|---|---|---|
| 1 |
London
|
4.944 |
| 2 |
 Singapur
|
3.598 |
| 3 |
Tokio
|
3.732 |
| 4 |
New York City
|
3.378 |
| 5 |
 Peking
|
1.673 |
| 6 |
Paris
|
1.667 |
| 7 |
 Seoul
|
1.594 |
| 8 |
 Taipeh
|
1.519 |
| 9 |
 Zürich
|
1.507 |
| 10 |
Shanghai
|
1.263 |
Anzahl der UNHWs pro Stadt
Im Folgenden finden Sie eine Liste der Städte mit den meisten UNHWs (Stand November 2020) gemäß dem von Wealth-X veröffentlichten World Ultra Wealth Report 2020.
| Rang | Stadt | Anzahl UNHWs (2019) |
|---|---|---|
| 1 |
New York City
|
10.435 |
| 2 |
Hongkong
|
9.950 |
| 3 |
Tokio
|
7.800 |
| 4 |
Los Angeles
|
6.150 |
| 5 |
Paris
|
4.670 |
| 6 |
London
|
4.535 |
| 7 |
Chicago
|
3.890 |
| 8 |
San Francisco
|
3.410 |
| 9 |
Washington, D.C
|
3.230 |
| 10 |
Dallas
|
3.165 |
Migration von HNWIs nach Ländern
Die folgende Tabelle zeigt die Länder mit dem höchsten Nettozufluss von HNWIs in den Jahren 2018 und 2017 gemäß einem Jahresbericht, der von der AfrAsia Bank in Partnerschaft mit New World Wealth erstellt wurde. Der Bericht schließt die kriegszerrütteten Länder Syrien, Libyen und Irak aus, da die Daten aus diesen Ländern unzuverlässig sind.
| Rang | Land | Anzahl Zufluss- HNWIs (2018) |
Anzahl Zufluss- HNWIs (2017) |
|---|---|---|---|
| 1 |
 Australien
|
12.000 | 10.000 |
| 2 |
Vereinigte Staaten
|
10.000 | 9.000 |
| 3 |
 Kanada
|
4.000 | 5.000 |
| 4 |
Schweiz
|
3.000 | 2.000 |
| 5 |
 Vereinigte Arabische Emirate
|
2.000 | 5.000 |
 Karibik * |
2.000 | 3.000 | |
| 6 |
 Neuseeland
|
1.000 | 1.000 |
|
Singapur
|
1.000 | 1.000 | |
 Israel
|
1.000 | 2.000 | |
 Portugal
|
1.000 | - | |
 Griechenland
|
1.000 | - | |
 Spanien
|
1.000 | - | |
| 7 |
 Monaco
|
100+ | - |
 Malta
|
100+ | - | |
 Mauritius
|
100+ | - | |
 Lettland
|
100+ | - | |
|
Hongkong
|
100+ | - |
Karibik umfasst Bermuda, Kaimaninseln, Jungferninseln, St. Barts, Antigua, St. Kitts & Nevis usw.
Anmerkungen: Zahlen auf 1000 gerundet.
Quelle: AfrAsia Bank - Global Wealth Migration Review 2018 & 2019
Die folgende Tabelle zeigt die Länder mit dem höchsten Nettoabfluss von HNWIs im Jahr 2017.
| Rang | Land | Anzahl der Abfluss- HNWIs (2018) |
Anzahl der Abfluss- HNWIs (2017) |
|---|---|---|---|
| 1 |
China
|
15.000 | 10.000 |
| 2 |
 Russland
|
7.000 | 3.000 |
| 3 |
 Indien
|
5.000 | 7.000 |
| 4 |
 Truthahn
|
4.000 | 6.000 |
| 5 |
Frankreich
|
3.000 | 4.000 |
|
Vereinigtes Königreich
|
3.000 | 4.000 | |
| 6 |
 Brasilien
|
2.000 | 2.000 |
| 7 |
 Saudi Arabien
|
1.000 | 1.000 |
 Indonesien
|
1.000 | 2.000 | |
| 8 |
 Nigeria
|
100+ | 1.000 |
 Venezuela
|
100+ | 1.000 | |
 Ukraine
|
100+ | - | |
 Ägypten
|
100+ | - | |
 Libanon
|
100+ | - | |
 Iran
|
100+ | - |
Anmerkungen: Zahlen auf 1000 gerundet.
Quelle: AfrAsia Bank - Global Wealth Migration Review 2018 & 2019
Akademische Studien zu Asset Management Trends
Das Whitepaper der Wharton Global Family Alliance (WGFA) wurde 2008 veröffentlicht, um die Anlagestrategien von Single Family Offices in den USA und in Europa zu untersuchen. Die Untersuchung wurde in Untergruppen unterteilt, die diejenigen mit einem Vermögen von weniger als 1 Milliarde US-Dollar und diejenigen mit einem Vermögen von mehr als einer Milliarde US-Dollar repräsentierten. Die Studie ergab, dass US-Familien eine aggressivere Einstellung zu Anlagezielen angaben als ihre Pendants in Europa. Eine Empfehlung der WGFA-Studie riet den Beratern und Family Offices, die diese Nische bedienen, Komplexität in der Portfoliostruktur zu vermeiden.
Die Autoren des Zitats weisen darauf hin, dass je komplexer das Portfolio und die Anzahl der Beteiligungen sind, desto schwieriger ist es, eine angemessene Governance, Berichterstattung und Bildung durchzuführen. Das Institute for Private Investors , eine Peer-Networking-Organisation für wohlhabende Familien und ihre Berater, schlug 2008 mit einer Konferenz zum Thema "Die Rückkehr zur Einfachheit" ein ähnliches Thema wie seine Mitgliedschaft vor. Kotak Wealth Management und CRISIL Research haben einen Bericht über die Ultra High Net Worth Individuals in Indien mit dem Titel „Top of the Pyramid Report“ veröffentlicht.
Niall J Gannon und Michael Blum veröffentlichten 2006 im Journal of Wealth Management ein Whitepaper mit dem Titel The After-Tax Return of Stocks Versus Bonds for the High Tax Bracket Investor. Das Papier stellte fest, dass die Rendite indexierter Aktienportfolios von 10,62 % für nicht steuerpflichtige Portfolios auf 6,72 % für ein Portfolio sank, das den höchsten Bundeseinkommens- und Kapitalertragsteuersatz zahlte. Das Papier beobachtete rollierende 20-Jahres-Zeiträume von 1961 bis 2006. Die Studie wurde von Gannon und Scott Seibert, CFA in Tailored Wealth Management: Exploring the Cause and Effect of Financial Success, aktualisiert . Diese Studie begann mit der Einführung des S&P 500 Index im Jahr 1957 bis zum Jahresende 2018 und berechnete die Rendite nach Steuern auf 7,36 %.
Siehe auch
- Milliardär
- Sehr vermögende Privatperson
- Millionär
- Mittelklasse
- Globales verwaltetes Vermögen
- Geschäftsleitung
- Fachmann
- Plutonomie
- Politisch exponierte Person
- Reichtum
- Nationaler Reichtum
- Liste der Länder nach Vermögen pro Erwachsenem
- Wirtschaftliche Ungleichheit
Verweise
Externe Links
- Weltvermögensbericht 2019 (WWR) (PDF) (Bericht). Capgemini. 2019. Archiviert vom Original (PDF) am 27.12.2019 . Abgerufen am 27.12.2019 .
- AfrAsia Bank - Global Wealth Migration Review 2019 (Bericht). ISSUU . 2018 . Abgerufen am 27.12.2019 .