Zahlungsterminal - Payment terminal

PAX Technology S90 Kreditkartenterminal mit eingesteckter Visa- Karte.

Ein Zahlungsterminal , auch bekannt als ein Point of Sale (POS) -Terminal , Kreditkartenterminal , EFTPOS Terminal (oder von den älteren Begriff als PDQ - Terminal , das für „Process Data schnell“ steht), ist eine Vorrichtung , die eine Schnittstelle mit Zahlungskarten zu elektronische Überweisungen vornehmen . Das Terminal besteht typischerweise aus einer sicheren Tastatur ( PINpad genannt ) zur Eingabe der PIN , einem Bildschirm, einem Mittel zum Erfassen von Informationen von Zahlungskarten und einer Netzwerkverbindung für den Zugriff auf das Zahlungsnetzwerk zur Autorisierung.

Ein Zahlungsterminal ermöglicht einen Händler zu Erfassung erforderlich Kredit und Debitkarteninformationen und diese Daten an die übertragen Merchant Services Provider oder Bank für die Zulassung und schließlich zu Überweisungen an den Händler. Das Terminal ermöglicht es dem Händler oder seinem Kunden, eine Karte in die Nähe des Geräts zu ziehen, einzuführen oder zu halten, um die Informationen zu erfassen. Sie werden oft verbunden Point of Sale - Systeme , so dass die Zahlungsbeträge und Zahlungsbestätigung kann automatisch an den Händler Retail - Management - System übertragen werden. Terminals können auch im Stand-Alone-Modus verwendet werden, bei dem der Händler den Betrag in das Terminal eingibt, bevor der Kunde seine Karte und seine persönliche Identifikationsnummer (PIN) vorzeigt.

OTI TRIO-IQ Ermöglicht alle NFC-, kontakt- und kontaktlosen EMV-Zahlungen.

Die meisten Kartenterminals übertragen heute Daten über Mobilfunkverbindungen und Wi-Fi . Legacy-Terminals kommunizieren über eine Standardtelefonleitung oder Ethernet-Verbindungen. Einige haben auch die Fähigkeit, Cache - Transaktionsdaten an den zu übertragenden Gateway - Prozessor , wenn eine Verbindung zur Verfügung steht; Der größte Nachteil dabei ist, dass zum Zeitpunkt der Kartenverarbeitung keine sofortige Autorisierung verfügbar ist, was später zu fehlgeschlagenen Zahlungen führen kann. Drahtlose Terminals übertragen Kartendaten über Bluetooth , Wi-Fi , Mobilfunk oder sogar Satellitennetzwerke in abgelegene Gebiete und an Bord von Flugzeugen.

Vor der Entwicklung von Zahlungsterminals erfassten Händler Karteninformationen manuell mit ZipZap-Maschinen . Die Entwicklung von Zahlungsterminals wurde durch den Effizienzvorteil durch verkürzte Transaktionsbearbeitungszeiten und sofortige Autorisierung von Zahlungen geleitet. Im Hinblick auf die Sicherheit bieten Terminals eine Ende-zu-Ende- Verschlüsselung von Kartendaten und Überwachungsfunktionen. Dennoch gab es einige Fälle von POS-Pinpad-Malware. Es gab auch Fälle von Skimming an Kartenterminals und dies führte dazu, dass der Magnetstreifen zur Erfassung von Informationen nach EMV- Standards nicht mehr verwendet wurde.

Geschichte

Ein typisches fest installiertes Kartenterminal aus dem Jahr 2006

Vor der Entwicklung von Zahlungsterminals nutzten Händler manuelle Imprinter (auch als ZipZap-Maschinen bekannt), um die Informationen aus den geprägten Informationen einer Kreditkarte auf einen Papierbeleg mit Durchschlagskopien zu übertragen. Diese Papierbelege mussten zur Bearbeitung zur Bank gebracht werden. Dies war ein umständlicher und zeitaufwendiger Prozess.

Point-of-Sale-Terminals entstanden 1979, als Visa ein sperriges elektronisches Datenerfassungsterminal einführte, das das erste Zahlungsterminal war. Im selben Jahr wurden erstmals Magnetstreifen auf Kreditkarten hinzugefügt. Dies ermöglichte die elektronische Erfassung von Karteninformationen und führte zur Entwicklung von Zahlungsterminals.

Ein typisches Kassenterminal aus dem Jahr 2007

Eines der ersten Unternehmen, das dedizierte Zahlungsterminals herstellte, war Verifone . Es begann 1981 auf Hawaii als kleines Elektronikunternehmen. 1983 führten sie die ZON-Terminalserie ein, die zum Standard für moderne Zahlungsterminals werden sollte.

Der in Ungarn geborene George Wallner in Sydney , Australien , gründete 1978 den Rivalen Hypercom und begann 1982 mit der Produktion spezieller Zahlungsterminals. Es fuhr fort, die Region Ozeanien zu dominieren . Das Unternehmen hat mit American Express einen Vertrag über die Bereitstellung seiner Terminals in den USA unterzeichnet. Um den Deal zu konsolidieren, verlegte Hypercom seinen Hauptsitz von Australien nach Arizona in den USA. Es stellte sich dann Kopf-an-Kopf-Konkurrenz mit VeriFone auf seinem Heimatmarkt.

Über ein Jahrzehnt später, im Jahr 1994, wurde Lipman Electronic Engineering, Ltd. in Israel gegründet. Lipman stellte die Nurit-Reihe von Verarbeitungsterminals her. Aufgrund des bereits festen Platzes von Verifone in der Zahlungsabwicklungsbranche, als Lipman gegründet wurde, zielte Lipman auf eine unerschlossene Nische in der verarbeitenden Industrie ab. Lipman hält zwar einen Anteil von etwa 10 % an kabelgebundenen Kreditkartenterminals, ist aber mit einem Anteil von über 95 % an drahtlosen Verarbeitungsterminals Ende der 1990er Jahre der unangefochtene Marktführer.

Verifone kaufte später diese beiden großen Konkurrenten, 2006 Lipman und 2011 den Zahlungsteil des Hypercom-Geschäfts einschließlich seiner Marke.

1980 gründeten Jean-Jacques Poutrel und Michel Malhouitre Ingenico in Frankreich und entwickelten 1984 ihr erstes Zahlungsterminal. Die in Barcelona ansässige F&E-Einheit sollte die Entwicklung von Zahlungsterminals für das nächste Jahrzehnt leiten. Ingenico würde durch eine Reihe von Akquisitionen den europäischen Markt für Zahlungsterminals für einige Jahre dominieren. 2001 erwarben sie die französische Bull- und die britische De La Rue- Zahlungsterminalaktivität sowie das deutsche Epos.

Zunächst wurden Informationen vom Magnetstreifen auf der Rückseite der Karte erfasst, indem die Karte durch das Terminal gezogen wurde. In den späten 1990er Jahren wurde dies durch Smartcards ersetzt, bei denen ein elektronischer Chip in die Karte eingebettet war. Dies geschah aus Sicherheitsgründen und erforderte das Einführen der Karte in das Kreditkartenterminal. In den späten 1990er und frühen 2000er Jahren wurden kontaktlose Zahlungssysteme eingeführt und die Zahlungsterminals wurden aktualisiert, um diese Karten mit der Near Field Communication (NFC)-Technologie zu lesen .

Typische Funktionen

Ein Ingenico Kreditkartenterminal der älteren Generation und eine separate Tastatur aus dem Jahr 2006
  • Schlüsseleingabe (für nicht anwesende Kunden per Post und telefonischer Bestellung)
  • Trinkgelder
  • Rückerstattungen und Anpassungen
  • Abrechnung (auch automatisch)
  • Vorautorisierung
  • Zahlungen mit Geräten mit Nahfeldkommunikation
  • Ferninitialisierung und Softwareupdate
  • Point-of-Sale- Integration (POS)
  • Multi-Merchant-Fähigkeiten
  • Pen- oder PIN-Autorisierung durch den Kunden
  • Aufpreisfunktion
  • Sicherer Passwortbetrieb
  • Zusätzliche PIN-Pad- Aufsätze

Wie Geldautomaten sind auch viele Zahlterminals mit erhabenen taktilen Tasten und einer Kopfhörerbuchse ausgestattet, die es Blinden ermöglichen, den Bezahlvorgang hörbar zu beenden.

Große Hersteller

Zahlungsterminal der Legacy-Generation

Es gibt drei große Global Player, die sowohl eine breite Palette von Zahlungsterminals anbieten, weltweit verkaufen und sich ständig nach den neuesten internationalen Standards der Zahlungsindustrie weiterentwickeln. In den meisten Ländern werden den Händlern Terminals über eine Vielzahl von Distributoren bereitgestellt, die Geräte für den Betrieb mit lokalen Zahlungsnetzwerken oder Finanzinstituten unterstützen und vorkonfigurieren .

Alternativen

Ein Touchscreen-basiertes Zahlungsterminal der VeriFone MX 915-Serie.

Ein Händler kann die Funktionalität einer dedizierten Kreditkartenterminalhardware durch eine Terminalanwendung ersetzen, die auf einem PC oder einem mobilen Gerät , beispielsweise einem Smartphone, ausgeführt wird . Die Zahlungsakzeptanzanwendungen werden auch Tap-on-Phone oder softPOS genannt . Sie arbeiten normalerweise mit dedizierten Hardware-Lesegeräten , die Magnetstreifendaten an die Anwendung übertragen können, während es auch einige gibt, die auch mit Smartcards arbeiten (unter Verwendung von Technologien wie EMV ), obwohl dies bei Smartphone-Lesegeräten selten zu sehen ist. Falls die erforderliche Hardware nicht verfügbar ist, unterstützen diese Anwendungen in der Regel die manuelle Eingabe der Kartennummer und anderer Daten. Darüber hinaus bieten immer mehr Geräte integrierte RFID- oder NFC- Technologie an, um kontaktlose oder mobile Zahlungsmethoden zu unterstützen, oft ohne dass zusätzliche externe Hardware erforderlich ist.

Einige Zahlungsabwickler bieten virtuelle Terminals zur Abwicklung von Zahlungen ohne Vorliegen der Karte an, beispielsweise bei der Annahme von Zahlungen per Telefon.

Mobile Bezahlsysteme , wie sie auf QR-Code-Zahlungen basieren, verzichten komplett auf Bezahlterminals und setzen auf Smartphones und einen gedruckten QR-Code.

Siehe auch

Verweise